¿Hay crédito pa’ tanta gente?

Primero fue Rappi, la aplicación de servicios a domicilio que hace cinco años se convirtió en el primer unicornio colombiano, tras lograr ventas superiores a los USD 1.000 millones. Hace unos meses se lanzó al mundo de los servicios financieros, tras crear una compañía de financiamiento comercial, creó tarjeta de crédito y desde hace apenas unas semanas ofrece una cuenta de ahorros de bajo monto con una rentabilidad de 7% efectivo anual, alborotando la competencia con otras fintech y bancos porque no cobra cuota de manejo, ni costos transaccionales.

Cómo dirían los chiflados de Chespirito…¿Estamos locos, Lucas? ¿cómo así que un negocio de domicilios se mete a ofrecer soluciones financieras? Lo que viene pasando es que desde la pandemia se han disparado las plataformas de crédito, que otrora eran delegadas a las entidades financieras tradicionales, lo que muestra que hoy se están dando grandes saltos en disrupción y nuevas alianzas para generar fintech más poderosas y aliadas, muchas veces, con los bancos tradicionales (que en el caso de Rappi Pay se hizo con Davivienda).

Pero también la banca común y corriente está haciendo lo suyo en el ecosistema, lo que desdibuja la antigua creencia de que los bancos y las fintech son competidores en todos los casos. “Hoy vemos que la banca tiene claramente en su estrategia corporativa la transformación digital y también sus líneas de negocio fintech, que incluso han dado vida a nuevas organizaciones a manera de spin off”, afirma Erick Rincón, director del TicTank de la Universidad del Rosario y expresidente de Colombia Fintech. Incluso, se habla hoy de una banca de última milla que permite que los bancos tradicionales le presten plata a algunas fintech en condiciones favorables de tasa y a su vez, estas empresas de este tipo, pueden ofrecer esos recursos prestados en poblaciones a donde los bancos grandes no van, entre los que se destacan Bancolombia, Davivienda e Itaú.