DaviPlata se convierte en ‘neobanca’: inclusión e innovación al servicio de todos los colombianos

CAMBIO: DaviPlata marca un nuevo capítulo en su historia al consolidarse como una ‘neobanca’. ¿Cómo este paso refleja la evolución de la plataforma?

Maritza Pérez: Cuando se observa el contexto general, no solo en Colombia sino a nivel global, DaviPlata nace en 2011 y desde entonces ha sido pionera. En el país, las demás billeteras digitales aparecieron cerca de cinco años después. En ese momento se hablaba de un monedero, es decir, un producto que permitía guardar dinero con montos limitados, lo que en Colombia se conoció como depósito de bajo monto. Desde sus inicios, funcionó ciento por ciento desde el celular y apostó por ofrecer valor a todos los usuarios, con cero cobros y sin cuotas de manejo.

Con el tiempo amplió sus funcionalidades: además de guardar y retirar dinero, permite pagar, comprar y ahorrar. Hace unos siete u ocho años incorporó una Tarjeta Virtual, creó bolsillos de ahorro y se conectó con marketplaces para adquirir bonos y otros productos. Esa evolución transformó el concepto de monedero en una billetera digital.

Hoy, con su transformación en ‘neobanca’, DaviPlata ratifica su liderazgo en el ecosistema financiero al ofrecer una propuesta más completa: ya no se trata solo de mover dinero o pagar, sino de impulsar el bienestar financiero de los colombianos a través de productos de crédito y ahorro pensados para cada necesidad. Entre ellos se destacan los Nanocréditos, que permiten acceder a crédito con solo cinco datos y plazos de hasta 36 meses para construir historial financiero; la nueva tarjeta de crédito DaviPlata, 100 % digital, con beneficios, promociones y accesos a entretenimiento; así como los adelantos de nómina, que brindan liquidez inmediata para resolver gastos cotidianos.

CAMBIO: ¿Qué define que una plataforma alcance el nivel de ‘neobanca’?

M.P.: Una plataforma alcanza ese nivel cuando puede integrar servicios de movimiento de dinero, pagos, compras, financiación y ahorro con rentabilidad. En el caso de DaviPlata, el atributo neo responde a su carácter totalmente digital: sin oficinas físicas, sin papeleo y sin cuotas de manejo, todo a través del celular en pocos minutos. Con su nueva oferta, DaviPlata reafirma su papel como pionera y líder en este modelo de banca digital que sigue evolucionando en Colombia.

CAMBIO: ¿Podría contarnos cómo las nuevas tarjetas débito y crédito de DaviPlata están innovando en la forma en que los colombianos usan y acceden a servicios financieros?

M.P.: Estos dos productos tienen un valor especial porque fueron desarrollados en cocreación con Mastercard, que las reconoció como innovaciones globales hechas en Colombia junto con Davivienda. Son las primeras de su tipo en el mundo y se destacan por su sencillez, accesibilidad y alcance. La plataforma cuenta hoy con clientes en el 99 por ciento de los municipios del país y personas de todas las regiones y estratos sociales. Por eso, estas tarjetas se diseñaron para ser inclusivas, fáciles de usar y totalmente digitales. Al activarse dentro de la aplicación, permiten comprar en cualquier comercio físico o virtual del mundo que tenga datáfono, además de integrarse con Google Pay y Apple Pay. En la práctica, esto significa que DaviPlata ya está conectada globalmente: puede usarse en lugares como Hong Kong, China, Italia o Nueva York, entre muchos otros.

CAMBIO: ¿De qué manera estas tarjetas fortalecen la inclusión financiera y amplían el acceso al crédito en Colombia?

M.P.: Ambas tarjetas son ciento por ciento digitales y sin cuota de manejo. La tarjeta débito está disponible para los 19 millones de clientes de DaviPlata y su activación toma apenas unos segundos. Una vez activa, permite usar directamente los fondos disponibles en la cuenta para realizar compras.

La tarjeta de crédito, por su parte, también es sin cuota de manejo, no cobra intereses en compras a un mes y ofrece cupos desde 500.000 pesos, lo que facilita el acceso al crédito a más colombianos. Actualmente, 1,6 millones de usuarios de DaviPlata serán los primeros en recibir esta nueva tarjeta, y a partir de la segunda  semana de diciembre podrán activarla y comenzar a disfrutar de sus beneficios.

En conjunto, estas innovaciones fortalecen la inclusión financiera, simplifican el acceso a productos digitales y acercan a más colombianos al sistema financiero global.

CAMBIO: DaviPlata tiene un gran foco en los jóvenes. ¿Cuáles son los beneficios para este segmento con la nueva transformación, especialmente en entretenimiento, conciertos y cine?

M.P.: Los jóvenes siempre han estado cerca de DaviPlata. Desde los 18 años pueden vincularse. En esta nueva etapa, tendrán su tarjeta débito digital a un clic, lo que les permite manejar su dinero, la mesada o sus ingresos, y acceder a diferentes beneficios. Lanzamos ofertas especiales en entretenimiento. Con los conciertos DaviPlata estamos llegando a universidades: este año estaremos en cinco, llevando música y experiencias únicas. Solo necesitan tener la app para participar en preventas y vivir los eventos principales del país.

También hicimos una alianza con ocho empresas de cine —Cine Colombia, Cinemark, Cinépolis, Cineland, Cinelandia, Royal Films, entre otras— para ofrecer boletería y confitería con hasta 60 por ciento de descuento, sin importar el día, la hora o la sala. Además, lanzamos los DaviPlata Pop, combos exclusivos en Cinemark con productos especiales, disponibles solo para clientes. Todo esto refleja nuestro propósito de acompañar a los jóvenes para que disfrutar, pagar y comprar sea fácil.

CAMBIO: Los emprendedores y pequeños negocios son protagonistas de esta nueva etapa. ¿Cómo los pagos por QR, los Bolsillos DaviPlata y los nuevos servicios de recaudo impulsan su competitividad y formalización digital?

M.P.: Efectivamente, para todos aquellas personas que hoy tienen un negocio, ya sea un e-commerce o un local, sin importar la actividad, hemos creado y fortalecido nuestra oferta de valor Mi Negocio. Desde la app, los usuarios tienen dos perfiles: el personal y el de negocio, lo que les facilita llevar sus cuentas y diferenciar los movimientos, todo en un mismo lugar y a un clic.

Los comercios pueden hoy vender de forma fácil, gratuita y sin enredos, a través de llaves o generando un QR desde la aplicación. Próximamente ampliaremos la oferta para que cuenten con nuevas opciones para vender, como Tap to Phone, de modo que los comercios estarán listos para aceptar pagos con tarjetas, ya que su celular se convertirá en un datáfono que acepta pagos sin contacto.

Estos negocios contarán también con una opción que hará crecer el dinero que reciben de sus ventas, a través de los bolsillos de ahorro, donde pueden ahorrar lo del arriendo, el pago de las facturas, entre otros, y lo mejor: les ofrecemos un beneficio del 8,25 por ciento, para que los comercios puedan ir ahorrando y generando ganancias sobre su dinero. Otras de las grandes ventajas de usar DaviPlata para su comercio es que puede realizar todos los pagos de sus servicios públicos y privados desde la aplicación y, además, cuentan con una amplia red de más de 40 K corresponsales para consignar o retirar su dinero.

CAMBIO: Muchos extranjeros residentes han tenido dificultades para bancarizarse en Colombia. ¿Cómo los beneficia esta nueva etapa?

M.P.: Para nosotros ha sido muy interesante la aceptación de los extranjeros. Ellos también pueden acceder a las mismas funcionalidades que cualquier usuario en Davivienda o DaviPlata. Cuando una persona llega a otro país, uno de sus principales retos es manejar su dinero: cómo presentarse, cómo vincularse o cómo acceder a productos financieros. Nuestro objetivo es que los extranjeros residentes en Colombia se sientan como locales.

La vinculación es muy sencilla. Toma entre tres y cinco minutos y puede hacerse con cédula de extranjería o con Permiso por Protección Temporal (PPT). Así, pueden recibir dinero por nómina, por su negocio o incluso por remesas y giros internacionales. Además, cuentan con tarjeta débito para compras y, si tienen buen comportamiento, pueden acceder a tarjeta de crédito.

También hemos trabajado para facilitar su movilidad. Desde nuestra plataforma pueden recargar la tarjeta TuLlave, en Bogotá, y ya tenemos acceso a los sistemas de pago abiertos de transporte masivo en ciudades como Cali, Manizales y Armenia. Todo esto busca que los extranjeros disfruten a Colombia y manejen su dinero de forma local. Para lograrlo, hicimos innovaciones tecnológicas con aliados que permiten reconocer cédulas de extranjería y cumplir con todos los procesos de verificación. Además, estamos avanzando para que próximamente también se puedan vincular con pasaporte, ampliando aún más las opciones para quienes llegan a vivir al país.

CAMBIO: DaviPlata es el primer producto financiero en América Latina certificado como carbono neutro. ¿Cómo se refleja este compromiso con la sostenibilidad en la experiencia de los usuarios y en la cultura de innovación del banco?

M.P.: Así es. Davivienda ha sido pionera en sostenibilidad, y DaviPlata no podía quedarse atrás. Somos el primer producto financiero en América Latina certificado como carbono neutro por Icontec, cumpliendo todos los estándares internacionales. Lo que demostramos con esta certificación es que el manejo del efectivo genera emisiones de CO₂, mientras que usar dinero de forma digital, contribuye a reducirlas. En nuestro caso, logramos alcanzar la neutralidad de carbono.

Estamos muy orgullosos de que cada vez que los usuarios manejan su dinero con DaviPlata, además de disfrutar de una experiencia digital innovadora, también están aportando a la reducción de emisiones y a un modelo financiero más sostenible.

CAMBIO: ¿Cómo contribuye la evolución de DaviPlata y Davivienda al desarrollo del país, al cierre de brechas y a una mayor equidad y desarrollo tecnológico en Colombia?

M.P.: Nosotros creemos firmemente que, desde nuestro rol como banca y ‘neobanca’, estamos al lado de las familias. No solo buscamos facilitar pagos, compras, transferencias o inversiones, sino acompañar a las personas en su vida cotidiana. DaviPlata es estar juntos, porque detrás de cada transacción hay historias de familiares, de amigos, de negocios. Nuestro propósito es claro: mover dinero, financiar, ahorrar, invertir y proteger. Esos verbos reflejan lo que hacemos para acompañar a personas, emprendedores, empresas y gobiernos, ayudándolos a progresar y desarrollar sus proyectos.

Cuando apoyamos a mover el dinero, a financiar o a ahorrar, estamos haciendo posible que los sueños de las personas, las empresas o los gobiernos se concreten. El crédito es una palanca para los proyectos de vida y los negocios, y cuando unimos la tecnología con productos sencillos y accesibles, ayudamos a cerrar brechas y generar más oportunidades. Los estudios del Centro Nacional de Consultoría y otros indicadores demuestran que la banca digital impulsa la adopción tecnológica de los ciudadanos. Esto tiene un impacto real: facilita el aprendizaje en línea, la creación de negocios, el comercio digital y las remesas internacionales. En especial, beneficia a jóvenes y personas en zonas rurales, que ahora pueden acceder fácilmente a servicios financieros desde su celular.

*Contenido elaborado en alianza con Davivienda.